こんにちは！北海道・北見市でファイナンシャルプランナーをしている吉原です。今回は、資産形成の強い味方であるNISA（少額投資非課税制度）と、つみたてNISAの始め方やメリットについて、初心者でもわかりやすく解説します。
NISAとは？基本のキホン
NISAは、投資で得た利益にかかる税金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託の売却益や配当には約20%の税金がかかりますが、NISA口座での投資なら一定額まで非課税となり、効率的に資産を増やせます。
NISAの種類と特徴
- 一般NISA：年間120万円まで投資可能。非課税期間は5年間。株式や投資信託など幅広い商品が対象。
- つみたてNISA：年間40万円まで。非課税期間は20年間。長期・積立・分散投資に適した商品に限定。
北海道・北見市でNISAを始めるには？
まずは証券会社や銀行でNISA口座を開設します。既に一般の証券口座があっても、NISA口座は別に申請が必要です。口座開設にはマイナンバーカードや本人確認書類が必要となりますので準備しましょう。
Q&A
Q：NISA口座は1人1つだけですか？ A：はい、NISA口座は1人1つのみ開設可能で、金融機関の変更は年に1回だけ可能です。 Q：つみたてNISAと一般NISAは同時に利用できますか？ A：1年にどちらか一方しか選べませんが、翌年から変更可能です。
NISAのメリット
非課税という最大のメリットに加え、少額から投資できるため初心者でも始めやすいです。また、北海道・北見市のような地域でもオンライン証券を利用すれば、手軽に運用をスタートできます。
ポイント1：非課税効果で利益が増えやすい
通常20%課税される利益が非課税となるため、長期運用では節税効果が大きくなります。
ポイント2：資産運用の幅が広がる
株式投資だけでなく、投資信託など多彩な商品に投資でき、リスク分散が可能です。
ポイント3：積立投資でリスクを軽減
特に「つみたてNISA」は毎月一定額をコツコツ積み立てるため、購入時期のリスクを抑えられます。
つみたてNISAの始め方ポイント
- 低コストで長期運用に適した投資信託を選ぶ
- 毎月の積立額を無理のない金額に設定
- 最長20年間の非課税期間を活用する計画を立てる
【チェックリスト】NISAを賢く使うために
- ☑ NISA口座の開設は完了しているか？
- ☑ 一般NISAかつみたてNISA、どちらが自分に合っているか理解しているか？
- ☑ 投資商品は自分のリスク許容度に合っているか？
- ☑ 積立額や非課税期間の計画を立てているか？
- ☑ 投資の目的や期間を明確にしているか？
北海道・北見市でNISAを始めるあなたへ
投資初心者の方も、これから資産形成をしっかり考えたい方も、NISAは強力な味方になります。しかし、商品選びや積立計画、税金の扱いなど、わからないことも多いですよね。そんな時はぜひ、私ファイナンシャルプランナー吉原にご相談ください。お一人お一人の状況に合わせて、最適なアドバイスをいたします。
詳しくは無料相談ページからお気軽にお問い合わせください。
